Seja para funcionários de empresas, para servidores públicos ou para aposentados, é fácil encontrar bons empréstimos em Ponta Grossa. Inclusive tendo um score baixo dá para achar soluções que prestem. Só que também é necessário tomar precauções para evitar grandes endividamentos e também pelas possíveis fraudes que estão à espreita de cada pessoa que procura um apoio financeiro. Tendo isso em vista, damos algumas dicas sobre como fazer um bom empréstimo, onde recorrer e como se organizar bem com o orçamento. Em bancos ou em financeiras, você tem direito de fazer empréstimo e obter taxas de juros aceitáveis.
Empréstimo Consignado em Ponta Grossa
Dentre de todos os tipos de empréstimos possíveis, é o consignado o mais vantajoso. É que ele reúne as duas características que mais atraem os consumidores: ser econômico a fácil ao mesmo tempo. O empréstimo consignado poderá ser pedido se você tem uma renda fixa comprovável. Mais precisamente, está disponível para: servidores públicos, funcionários de empresas privadas, militares e aposentados e pensionistas do INSS. Embora nem todas as instituições incluam todos esses públicos. Por exemplo: é muito comum que certas financeiras façam empréstimo consignado para servidores públicos e não para privados. E dentro dos públicos, há empresas que só fazem para servidores federais ou estaduais.
Mas no caso em que você possa pegar empréstimo consignado, quais são as vantagens que eles tem? São as seguintes:
Pode ser pego com mais rapidez. Liberado em apenas poucas horas
O limite já é pré-aprovado conforme o valor do seu salário
As taxas de juros são sempre baixas
O prazo para pagar é flexível, com um máximo de muitas parcelas
O pagamento é feito de modo automático: por desconto em folha
Será que É Bom Fazer Empréstimo com Agiota em Ponta Grossa?
Do lado oposto, temos empréstimos bem diferentes. Muito mais caro do que um consignado, o empréstimo com agiotas na verdade nunca tem uma taxa definida. Ela fica a critério da pessoa credora. Ao não estar o agiota regulado pela lei, ele terá total liberdade para definir sua própria taxa de juros. E por isso, você também não terá garantia de nada, não estará amparado pela justiça se for preciso.
Por todas essas razões, é que recomendamos em todos os casos evitar fazer empréstimo com agiotas em Ponta Grossa. As promessas podem até ser boas, mas você estará se arriscando demais. Tem também a questão das garantias. Nos empréstimos pessoais, geralmente não é necessária uma garantia. Já a agiotagem se caracteriza pelo pedido de garantias, como carros ou imóveis. E desta forma, extorquem os devedores. Você corre o risco de ficar sem o seu bem mais valioso. Consulte sempre outras opções ou aguarde até outra época para fazer em uma financeira ou cooperativa.
Onde Fazer Empréstimo para Autônomo em Ponta Grossa
Quem tem um salário tem boas chances de fazer um empréstimo. Mas e os que trabalham de forma independente, por sua conta? Certamente ouvimos falar sobre a dificuldade dos autônomos para conseguir empréstimo, uma vez que não podem comprovar a renda mensal com facilidade. Ao ser considerado um trabalho mais avulso, o banco não tem total certeza da estabilidade do mesmo.
No entanto, boa parte da população brasileira – e Ponta Grossa não foge à regra – trabalha de forma independente. E como não lhes convêm aos bancos deixar toda essa possível carteira de clientes de fora, contam com soluções financeiras para eles. Pode não ser sempre tão vantajoso quanto um empréstimo para servidor público ou para um aposentado, mas veja como é possível pegar dinheiro de forma fácil e barata sendo autônomo:
Ter conta corrente em banco. Isso dá melhor relacionamento com o banco
Ter um score alto. Permitirá juros mais baixos para pagar.
Comprovar renda. Mesmo sem carteira assinada, há possibilidades de comprovar renda, como com declaração do imposto de renda, extratos, etc.
O empréstimo para autônomo pode ser feito em toda agência bancária. Veja abaixo algumas recomendadas para você, especialmente pelas taxas de juros menores:
Banco do Brasil. Se você tiver limite pré-aprovado, o empréstimo pode ser automático, com prazo de 48 meses
Caixa Econômica Federal. Prazo máximo também de 48 meses
Bradesco. Prazo máximo de até 60 meses
Banco Itaú. O empréstimo pode ser pré-aprovado ou, se não houver limite, será preciso pedir análise
Empréstimo com Cheque em Ponta Grossa: Veja os Possíveis Valores
Uma maneira de fazer empréstimo, independente do emprego do cliente, é com cheques pré-datados. Não importa se você tem vínculo empregatício com carteira assinada ou se é autônomo, o cheque é sempre uma oportunidade para contratar um empréstimo. Esse tipo de empréstimo funciona da seguinte maneira:
Geralmente, o prazo máximo é de 36 meses
Juros mais baixos em virtude da segurança que o cheque provê
Você entrega os cheques pré-datados ao banco
O número de cheques é igual ao número de meses do prazo
Isto é, para simular uma situação de empréstimo com cheques, vamos fazer de conta que um cliente quer pegar R$ 4000 e quer pagar com cheques pré-datados. O prazo escolhido será de 24 meses para pagar. Então, ele emite 24 cheque com data no dia 10 de cada mês (uma vez que é uns dias depois que ele recebe). A taxa de juros será de 4,5% nessa entidade, portanto as parcelas custarão R$ 276, aproximadamente. Para chegar a esses valores, nós simulamos um caso em uma X financeira de Ponta Grossa que aceita cheques como forma de pagamento.
Como Fazer Empréstimo para Aposentado em Ponta Grossa
O aposentado e pensionista conta sempre com uma renda mensal estável, tal como acontece com o caso de trabalhadores que estão a longo tempo no emprego. Inclusive quem recebe um benefício do INSS pode ter melhores chances de fazer um bom empréstimo do que um funcionário privado, já que é provável que uma empresa privada possa demitir seus trabalhadores.
Mas no caso dos pensionistas e aposentados, isso não acontece: como o benefício é vitalício, então o banco tem total certeza de que o cliente vai poder pagar. E se o empréstimo for consignado, será ainda melhor, pois o desconto será feito diretamente do benefício. É claro que para isso, o benefício deve ser permanente. Aqueles benefícios de aposentadoria ou pensão que forem transitórios não terão a mesma chance. Por exemplo, nos casos em que o beneficiário recebe uma aposentadoria ou pensão em decorrência de um acidente, mas que é passageiro, e portanto só dura até a pessoa se curar.
Para saber se você como aposentado pode fazer empréstimo consignado em Ponta Grossa, verifique o seguinte:
Receber renda mensal de um benefício de aposentadoria permanente
Ter até 80 anos. Depois dessa idade, fica mais difícil.
Verificar sua margem consignável. Se você já tem 30% de seu benefício ocupado noutro pagamento de uma dívida, então não poderá fazer
Verificar se a fonte pagadora tem convênio com o banco ou financeira
Esse último requisito, na verdade, nem é necessário verificar. Pois praticamente toda instituição que oferece empréstimo consignado tem convênio com o INSS. É o empréstimo consignado mais comum. O que nós recomendaremos é fazer a simulação para saber a taxa e IOF embutidos, e saber exatamente quanto será descontado e quanto você poderá usar do cartão de crédito consignado.
Empréstimo em Ponta Grossa na Inove
A Inove, hoje em dia conhecida como BomSim, é uma empresa que conta com filiais em várias cidades, entre elas, Ponta Grossa. A especialidade são os empréstimos consignados com desconto em folha. Veja como funcionam esses empréstimos:
Consignado para Servidores Públicos Estaduais. Contam com até 60 parcelas de igual valor, com taxas de juros baixas
Consignado para Servidores Federais. Igual que os estaduais: 5 anos para pagar, sendo cada parcela bem baixa
Consignado para Militares. Os prazos podem ser ainda maiores, com taxas de juros igualmente baixas
Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS. Até 60 parcelas para quitar
Para que você possa ver como poderia funcionar um empréstimo consignado, vale a pena simular um caso. Vamos escolher o empréstimo consignado, no qual um pensionista do INSS será o cliente. Ele quer pegar R$ 4400 para fazer umas reformas em um cômodo da casa. As possíveis formas de pagamento serão as seguintes:
Prazo de 24 meses
Taxa efetiva de 2,7% ao mês
24 parcelas de R$ 251,48
Débito do benefício no dia seguinte do recebimento
Ou:
Prazo de 20 meses
Taxa efetiva de 2,6% ao mês
20 parcelas de R$ 285
Débito do benefício no mesmo dia do recebimento do mesmo
Como você pode ver, o valor da taxa de juros efetiva fica mais baixa quando o prazo é um pouco menor, mas é quase igual. Geralmente um empréstimo consignado tem uma variação mínima quando você escolhe um prazo diferente, e inclusive de uma pessoa para outra. A segunda opção terá um valor total de dívida menor.
Êxito promotora de Empréstimos, Outra Empresa em Ponta Grossa
A Êxito é uma empresa que funciona desde 2005 e atende a vários setores do mercado, para quem está precisando de dinheiro extra e de boas linhas de financiamento. A Êxito é uma promotora, o que significa que oferece os produtos elaborados em outras instituições financeiras. Ela procura para você o produto que for melhor entre todas as instituições conveniadas. Oferece os seguinte:
Crédito Pessoal. Você pode escolher a modalidade de pagamento: no carnê, no cheque ou débito em conta, com prazo de até 18 vezes
Crédito Consignado. Para servidores públicos em geral, militares e aposentados e pensionistas do INSS. Os juros são realmente mínimos e você pode contar com até 6 anos para pagar se for servidor e 5 anos se for beneficiário do INSS
Financiamento De Imóveis. Com juros muito baixos, você tem até 240 meses para pagar
Financiamento de Veículos. Juros mínimos e prazo de até 60 meses
Consórcio para veículos e imóveis. Outra maneira de adquirir seu bem, que pode ser um pouco mais barata.
E ainda, se você quiser pagar juros mais baixos, pode trazer seu crédito feito em outra instituição e continuar pagando na Êxito. Imagine que você financiou um imóvel com juros de 1,9% em outro banco e a Êxito lhe oferece apenas 1,4%, com parcelas bem mais fáceis de pagar. Basta você ter pagado uma parte das parcelas. Também pode ser feita a portabilidade de empréstimo consignado.
Fazendo Empréstimo na Extra em Ponta Grossa
Outra promotora interessante, que procura atender o mercado de Ponta Grossa é a Extra. Nela, você pode fazer empréstimo consignado se for aposentado, pensionista, militar ou servidor público. E se quiser transferir a dívida de outra financeira ou banco para pagar juros menores, a Extra compra. O que você tem que fazer para realizar a portabilidade é verificar se a taxa de juros que a Extra oferece é realmente menor do que a taxa efetiva que você já está pagando. Se for assim, basta dar aviso nas duas instituições, apresentar seus documentos pessoais e comprovante de renda atualizado na Extra e pronto.
Para contratar, você pode comparecer pessoalmente à loja da Extra localizada na Rua Engenheiro Schamber, 769, sala 3, no centro de Ponta Grossa. E para realizar consultas telefônicas o número é (42) 3027-6808. Peça a simulação, com o detalhe de todas as cobranças que se embutirão. Lembre-se que a Extra não deve lhe pedir que você deposite dinheiro antecipado, pois isso seria uma prática ilegal. O cliente tem o direito de receber o valor do empréstimo antes de pagar qualquer valor.
Portanto, e para concluir, opções de empréstimos é que o não falta em Ponta Grossa. Só cabe a você determinar qual será a melhor. Para isso, leve em conta seu perfil, suas possibilidades e, é claro, confira as taxas de juros. Para saber qual será o empréstimo mais barato, simule o valor em cada financeira e compare as taxas totais de CET. Os bancos tendem a ter melhores taxas, mas há financeiras com produtos bem em conta também. E para evitar cair em fraudes, não dê informação de senhas e não deposite valor antecipado em nenhuma conta corrente.
Atualizado no dia: 16/08/2023
Preguntas Frecuentes
Se eu sou aposentado, quanto posso pegar?
Vai variar muito de acordo com o valor de sua aposentadoria
Fiz empréstimo no Banco Safra, mas quero transferir para o BB, posso?
Pode sim, solicite a portabilidade de empréstimo no BB
Qual é o valor máximo que um autônomo pode pegar?
Depende muito de renda que o autônomo tenha e consiga comprovar
Ao fazer empréstimo consignado, os juros não teriam que ser menores que 1%, pois se trata de pagamento garantido, descontado em folha?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com juros baixos e prazo de pagamento prolongado, pelo fato de o risco de inadimplência ser baixo. No entanto, a taxa de juros pode sofrer reajustes ao longo do tempo. O valor depende também do beneficiário (INSS, consignado público ou privado). Atualmente, ele varia entre 1.80% e 2.14% mensais, para aposentados e pensionistas do INSS. No caso dos servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas, os juros podem superar o 4%. Os bancos possuem a atribuição de definir seu próprio valor, sem ultrapassar o teto máximo. É importante comparar propostas e simular, antes de contratar.