En el país hay sin dudas que una muy amplia oferta de créditos de distintos tipos y diversas modalidades. Una de ellas son los garantizados, que van creciendo sin dudas porque cada vez más entidades los ofrecen. Mediante un buen análisis, queremos destacar como ellos funcionan, qué beneficios disponen, entre muchas otras cosas que son relevantes.
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo garantizado en primer lugar debemos decir que se diferencia del crédito personal tradicional debido a que no es a sola firma, sino que el solicitante será quien tenga que colocar un bien en garantía, ya sea en favor de un banco, una financiera o un prestamista. Hecho eso, recibe el dinero del crédito, comienza con los pagos correspondientes y en caso de dejar de pagar, quien otorgó el crédito va a poder ejecutar dicha garantía, por ende, se queda con el bien con el fin de que con su venta se pueda cobrar lo prestado.
¿Se otorgan préstamos en línea garantizados?
Pedir préstamos personales rápidos que sean garantizados y que se puedan tramitar en línea es realmente difícil debido a que siempre va a tener que acudir a una oficina de su financiera de confianza para poder presentar el objeto que va a garantizar o bien, presentar los documentos que le soliciten debido a la modalidad de crédito de que se trata. Sí puede en México tener créditos en línea sin problemas como los que ofrece Sol Crédito, en donde va a tener algunas cuestiones muy beneficiosas como las siguientes:
Puede darle en línea la suma de hasta $100,000 en el acto.
En este crédito en línea puede tener 3 años máximo de plazo.
Los 7 días de la semana y las 24 horas se puede hacer la solicitud.
Corre con la ventaja de que aproximadamente el 96% de solicitudes que hacen los usuarios son aprobadas.
Se hace el trámite 100% por internet, no tiene que ir a ninguna oficina.
La respuesta a su crédito la va a tener en tan solo algunos minutos.
Si se piden 10 mil pesos, a modo de ejemplo queremos mencionar, a un plazo de 6 meses, devuelve aproximadamente $1,800 por mes.
¿Cuáles son los mejores préstamos garantizados a corto plazo?
Los préstamos garantizados y financiamiento a plazo los puede encontrar, por ejemplo en Nacional Monte de Piedad, que es una entidad de reconocida trayectoria en todo el país. En esta entidad usted tiene la posibilidad de empeñar joyas, herramientas, instrumentos, aparatos electrónicos y tecnológicos, entre muchas otras cosas. Debido a la gran cantidad de beneficios que tiene, queremos de forma breve detenernos en su plan Autoavanza en donde puede garantizar su vehículo y a cambio de eso tener dinero en efectivo:
Lo primero excelente que tiene el crédito es de la tasa de interés que es de 4.50% aproximadamente.
El auto que usted vaya a empeñar no puede tener una antigüedad de más de 10 años.
Hay una serie de documentos, que son pocos por cierto, que la entidad le pide que acompañe y ellos son principalmente del vehículo.
Con este programa no será necesario que deje su auto en guarda, puede sin problemas seguir usándolo.
Tiene que dejar un duplicado de la llave para poder acceder al crédito.
Posibilidad de pago con tarjeta de crédito de distintas instituciones sin problemas.
¿Hay préstamos garantizados con hipoteca?
Claro que tiene créditos en los cuales puede constituir una hipoteca como garantía para poder recibir a cambio una suma de dinero en efectivo y a posterior, comenzar un cómodo plan de pago. Uno de ellos es el plan llamado Liquidez que tiene HSBC y que funciona del siguiente modo:
Tiene plazos variados de pago hoy en día, que pueden ir de 5 a 15 años.
Beneficio de contar con pagos fijos en el crédito.
Se toma el valor de la vivienda y de eso pueden prestarle montos del 50% hasta el 70%.
Una de las mejores cosas es la tasa de interés que es de 12% a 13%.
No hay comisiones en este préstamo.
Seguro de vida incluido para que tenga tranquilidad, el cual es gratuito.
seguro para la vivienda para cualquier tipo de daño.
En cuanto a ingresos mínimos tienen que ser a partir de $10,000.
La vivienda debe cumplir con cierta cantidad de metros en terreno y construcción.
Debe tener los servicios urbanos vigentes la propiedad.
¿En qué cooperativa se puede pedir un préstamo garantizado?
Va a poder pedir préstamo personal con libre destino, el cual tenga garantía, por ejemplo en la Cooperativa Nuevo México. Puntualmente lo que se hace en esta entidad es que la operación se garantiza con su ahorro aportado durante una cierta cantidad de tiempo. El servicio que está institución tiene se denominado Préstamo Automático y hay varias consideraciones que es importante realizar, como las siguientes:
Se presta hasta el 100% de lo que tiene ahorrado.
De hasta 60 meses puede ser su plan de pago.
El tiempo de resolución que va a tener su préstamo será inmediato.
Algo a destacar que es qué comisión no hay ni aplican.
Tiene una tasa ordinaria fija y también anual que previo a los impuestos que se aplican sobre los saldos que son insolutos, está fijada en 9.00%.
Si quiere hacerse cliente y socio, sólo tiene que cumplir con una simple documentación y pagando la cuota inicial más los gastos correspondientes.
¿En qué financiera se puede pedir un préstamo garantizado?
A la hora de analizar cuál préstamo garantizado es confiable o cuáles son los comentarios sobre los préstamos garantizados, debemos decir que se presentan un sinfín de opciones para poder contratar, todas con distintas características. Una de las tantas posibilidades que vamos a tener será la que nos ofrece Montepío Luz Saviñón que podemos (entre otras cosas) garantizar joyas y recibir a cambio dinero en efectivo de forma muy fácil. Nosotros nos ocupamos de hacer algunas simulaciones para que sepa ejemplos claros de algunas posibilidades:
Empeñar Oro 8K: si se toma un ejemplo de 500 gramos para todos los casos, en primer lugar diremos que con ese tipo de oro le van a prestar hasta máximos que llegan aproximadamente a $130500.22.
Empeñar Oro 10K: tomando también el monto en gramos mencionado en el punto anterior, por dichos kilates le van a prestar aproximadamente $175000.21.
Empeñar Oro 14K: en este caso pueden claramente prestarle un poco más y llega a una suma de $252999.85.
Empeñar Oro 18K: será de unos $323999.92 el crédito por esa cantidad de gramos si empeña.
En todos los casos que mencionamos a modo de ejemplo anteriormente, debe tener en cuenta que esos montos es para cuando elige el monto máximo de plazo que es de 6 meses.
Y más créditos pueden encontrar, no tenga dudas de eso, haciendo al momento una simulación en El Mejor Trato, la que ahora puede llevar a cabo sin tener que salir de su domicilio. La información que obtendrá será clara y actualizada.
Actualizado: 08/08/2023
Preguntas Frecuentes
¿Empeñan en Monte de Piedad autos de más de 10 años?
Esos autos por el momento no van a poder ser empeñados.
¿En las cooperativas piden sí o sí artículos o puedo garantizar con mi ahorro?
Claro que puede garantizar con su ahorro sin problemas.
¿Me van a cobrar comisiones si hago crédito de garantía con un empeño por la cotización?
Algunas entidades financieras la cobran y otras no, debe preguntar siempre antes de realizarla.